Konec Riesterjeve pokojnine: Kaj reforma leta 2027 pomeni za vašo pokojninsko varnost

Bundestag je uradno zapečatil konec Riesterjeve pokojnine v njeni dosedanji obliki. S 1. januarjem 2027 se odpira novo poglavje zasebnega pokojninskega zavarovanja. Vendar medtem ko politika govori o »mejniku«, se milijoni varčevalcev sprašujejo: Ali je moj denar v novih državnih depojih res varen?

Pregled: Zakaj je »projekt Riester« spodletel

Od leta 2002 je bila Riesterjeva pokojnina paradni konj zasebnega varčevanja za starost. Vendar je bilanca streznjujoča: visoke provizije, zapletena pravila o subvencioniranju in togo jamstvo za prispevke so pogosto popolnoma izničili donos. Inflacija v zadnjih letih je številnim pogodbam zadala končni udarec. Konec leta 2024 je bila že četrtina od skoraj 15 milijonov pogodb zamrznjena (brez plačevanja prispevkov).

Nov model od leta 2027: Več tveganja, večji donos?

Jedro reforme je opustitev 100-odstotnega jamstva za prispevke. Novi pokojninski depo (Altersvorsorgedepot) stavi na kapitalski trg. Tukaj so ključne točke:

• Subvencioniranje: Za vsak vplačan evro država prispeva 50 centov (do letnega prispevka 360 €), nato pa 25 centov do meje 1.800 €.
• Otroški dodatek: Družine so okrepljene. Polni dodatek v višini 300 € na otroka je na voljo že pri lastnem prispevku 25 € na mesec.
• Standardni depo: Izdelek pod okriljem države z omejenimi stroški v višini 1,0 % naj bi povečal konkurenco na trgu.

Težava s premoženjem na papirju

Čeprav reforma obljublja prilagodljivost, ostaja temeljna težava: varčevanje je še vedno vezano na finančne produkte in valute. Zgodovina kaže, da državno subvencionirani modeli pogosto izgubijo svojo privlačnost zaradi visokih administrativnih stroškov ali sprememb politične smeri. Poleg tega je čisti delniški depo v starosti podvržen visoki volatilnosti.

Zaključek: Žlahtne kovine kot prava »zaščita premoženja«

Reforma leta 2027 je morda korak v pravo smer, vendar ne nadomešča trdnih temeljev. Medtem ko politika eksperimentira z novimi modeli depojev, se je en naložbeni razred izkazal skozi tisočletja: fizične žlahtne kovine.

Zlato in srebro nudita zaščito, ki je ne more zagotoviti nobeno državno potrdilo. Brez tveganja nasprotne stranke sta idealna varna luka za vaš portfelj. V času, ko je treba pokojninske sisteme vsakih 20 let »temeljito prenoviti«, zlato ostaja preprosto zlato.

Naš nasvet: Dopolnite svojo pokojninsko strategijo s pravimi vrednostmi. Z aplikacijo Spargold App preprosto investirate v fizično zlato in srebro. Tako si zgradite zasebno dodatno pokojnino, ki ni odvisna od zakonskih sprememb ali borznih zlomov.