Plan oszczędnościowy w złocie 2026: Porównanie 10 dostawców do fizycznego budowania majątku
Złoto od tysiącleci uważane jest za ostateczną kotwicę w burzliwych czasach gospodarczych. Jednak nie każdy chce lub może natychmiast wydać kilka tysięcy euro na dużą sztabkę. Plan oszczędnościowy w złocie wypełnia tę lukę: umożliwia on ciągłe budowanie fizycznego depozytu złota już przy niewielkich miesięcznych kwotach. Inwestorzy korzystają przy tym z tak zwanego efektu uśredniania kosztów (Cost-Average-Effekt), który wygładza wahania cen w czasie.
Jednak uwaga: struktury opłat na rynku są skrajnie zróżnicowane. Podczas gdy niektórzy dostawcy punktują przejrzystością i uczciwymi kursami, inni ukrywają wysokie marże drobnym drukiem. Aby ułatwić Państwu decyzję, przyjrzeliśmy się 10 najistotniejszym dostawcom w Niemczech i posortowaliśmy ich według Round-Trip-Spread (całkowitej różnicy między ceną zakupu a sprzedaży).
Poniższa tabela przedstawia bezpośredni przegląd warunków, opłat za przechowywanie i cech szczególnych wiodących dostawców planów oszczędnościowych w złocie.
Porównanie planów oszczędnościowych w złocie 2026
| # | Dostawca | Minimalna rata |
Marża zakup |
Dyskonto sprzedaż |
Round-Trip Spread |
Opłata za przech. rocznie |
Cena referencyjna |
Opłaty specjalne |
Cechy szczególne |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Spargold GmbH Stan 26.03.2026 |
5 € | +1,17 % | −2,23 % | 3,40 % | 0,50 % | własny Spot¹ | — | |
| 2 | Degussa Stan 15.1.2025 |
25 € | +3,00 % | −2,31 % | 5,31 % | 0,50 % (0,15 % na kwartał) | LBMA | — | |
| 3 | Bergfürst via C.HAFNER · Stan 25.2.2025 | 10 € | +3,00 % | −3,00 % | 6,00 % | 0,00 % | LBMA | — | |
| 4 | Anlagegold24 Stan 06.11.2024 | 50 € | +4,90 % | −2,00 % | 6,90 % | 0,50 % (0,125 % na kwartał) | LBMA | — | |
| 5 | philoro Stan 15.1.2025 | 25 € | +5,00 % | −2,00 % | 7,00 % | 0,60 % (0,15 % na kwartał) | LBMA | — | |
| 6 | Pro Aurum Stan 06.11.2024 | 25 € | +5,95 % | −1,71 % | 7,66 % | 0,36–0,89 % (zależnie od wartości depozytu) | LBMA | — | |
| 7 | Golden Gates Stan 06.11.2024 | 25 € | +5,50 % + 4 % opł. | 0,00 % | 9,50 %² | 0,48 % | LBMA | 4 % opłata wstępna | |
| 8 | Ophirum Stan 06.11.2024 | 1 € | +7,18 % śr. | −2,66 % śr. | 9,84 % | 0,80 % (0,20 % na kwartał) | LBMA | min. 5,90 € na kwartał | |
| 9 | SOLIT Stan 25.2.2025 | 25 € | 5 % agio + 4 % LBMA | −1,50 % | ~10,50 %³ | 1,60 % (0,40 % na kwartał) | LBMA | — | |
| 10 | Geiger Stan 06.11.2024 | 25 € | do +9,90 % | −0,70 % | do 10,60 % | 1,00 % (0,25 % na kwartał) | OTC | 5,90 € ryczałt na kwartał |
Sortowanie: Rosnąco według Round-Trip-Spread (marża zakupu + dyskonto sprzedaży względem ceny referencyjnej). Niższy Round-Trip = korzystniejsze koszty transakcyjne przy kupnie i sprzedaży.
¹ Spargold: własny feed Spot. ² Golden Gates: zawiera 4% opłaty za zakup. ³ SOLIT: zawiera 5% agio od wpłaty. Źródło: https://gold-assistent.de/goldsparplan & Spargold App ceny na żywo
Wszystkie dane bez gwarancji.
Czym jest plan oszczędnościowy w złocie i jak działa?
Plan oszczędnościowy w złocie to w zasadzie subskrypcja na prawdziwe wartości. Zamiast trzymać pieniądze papierowe na koncie oszczędnościowym, które tracą na sile nabywczej przez inflację, zamieniasz swoją ratę oszczędnościową bezpośrednio na aktywa rzeczowe. Proces jest bardzo prosty:
- Regularne wpłaty: Ustalasz miesięczną kwotę (często od 25 lub 50 euro), która jest pobierana poleceniem zapłaty.
- Nabywanie ułamkowe: Za swoją ratę kupujesz udziały w fizycznych sztabkach złota lub monetach. Ponieważ cena złota zmienia się codziennie, przy niskich kursach otrzymujesz więcej złota za swoje pieniądze, a przy wysokich odpowiednio mniej.
- Profesjonalne przechowywanie: Złoto jest bezpiecznie przechowywane w skarbcach o wysokim poziomie bezpieczeństwa dostawcy (często jako „złoto skarbcowe”) i ubezpieczone.
- Elastyczność: Zazwyczaj możesz w dowolnym momencie ponownie zamienić złoto na pieniądze za pośrednictwem dostawcy lub zlecić fizyczną dostawę do domu po osiągnięciu określonej ilości.
Lista kontrolna: Na co zwrócić uwagę przy wyborze dostawcy
Nie każdy plan oszczędnościowy w złocie dotrzymuje obietnic. Zwróć szczególną uwagę na te trzy filary:
1. Certyfikacja LBMA i jakość
Inwestuj wyłącznie w złoto certyfikowane przez London Bullion Market Association (LBMA). Ta pieczęć gwarantuje najwyższą czystość (co najmniej 995/1000 w przypadku sztabek) i światową zbywalność.
2. Korzystanie z zalet podatkowych
Złoto inwestycyjne w Niemczech jest zwolnione z podatku VAT przy zakupie. Kolejny duży plus: jeśli trzymasz swoje złoto dłużej niż rok, zyski ze sprzedaży dla osób prywatnych są całkowicie wolne od podatku.
3. Przejrzysta struktura kosztów
Zwróć uwagę na współdziałanie trzech czynników kosztowych:
- Marża przy zakupie: Ile powyżej aktualnej ceny giełdowej (Spot) płacisz?
- Bieżące opłaty za przechowywanie: Powinny być one idealnie obliczane procentowo. Uwaga na opłaty minimalne, które nieproporcjonalnie obciążają małe depozyty.
- Dyskonto przy sprzedaży: Ile potrąca dealer, gdy zamieniasz złoto z powrotem na euro?
Podsumowanie: Czy plan oszczędnościowy się opłaca?
Dla długoterminowego budowania majątku plan oszczędnościowy w złocie jest jedną z najwygodniejszych metod. Łączy on bezpieczeństwo fizycznego aktywa rzeczowego z elastycznością bankowego planu oszczędnościowego. Podczas gdy wielkie nazwy, takie jak Degussa czy Pro Aurum, punktują zaufaniem i sieciami oddziałów, nowocześni gracze, tacy jak Spargold, często oferują najatrakcyjniejsze warunki dla inwestorów cyfrowych. Dokładnie porównaj koszty Round-Trip w naszej tabeli, aby upewnić się, że Twoje pieniądze płyną w złoto – a nie w opłaty.