Riester pensijas beigas: ko 2027. gada reforma nozīmē jūsu pensijas uzkrājumiem

Bundestāgs ir oficiāli apstiprinājis Riester pensijas (Riester-Rente) beigas tās pašreizējā formā. No 2027. gada 1. janvāra tiks atvērta jauna nodaļa privātajā pensiju uzkrāšanā. Taču, kamēr politiķi runā par „pagrieziena punktu“, miljoniem krājēju jautā: vai mana nauda jaunajos valsts depozītos tiešām ir drošībā?

Atskats: kāpēc „Riester projekts“ cieta neveiksmi

Kopš 2002. gada Riester pensija bija privātās uzkrāšanas flagmanis. Taču bilance ir neiepriecinoša: augstas komisijas maksas, sarežģīti atbalsta noteikumi un stingra iemaksu garantija bieži vien pilnībā „apēda“ ienesīgumu. Pēdējo gadu inflācija pielika punktu daudziem līgumiem. 2024. gada beigās jau ceturtā daļa no gandrīz 15 miljoniem līgumu bija kļuvuši par beziemaksu līgumiem.

Jaunais modelis no 2027. gada: lielāks risks, lielāks ienesīgums?

Reformas būtība ir atteikšanās no 100% iemaksu garantijas. Jaunais vecuma pensijas depozīts (Altersvorsorgedepot) balstās uz kapitāla tirgu. Šeit ir svarīgākie punkti:

• Förderung (Atbalsts): Par katru iemaksāto eiro valsts piešķir 50 centus (līdz 360 € gada iemaksai), pēc tam 25 centus līdz 1800 € robežai.
• Kinderzulage (Bērnu pabalsts): Ģimenes tiek stiprinātas. Pilnu pabalstu 300 € apmērā par katru bērnu var saņemt jau ar 25 € pašu iemaksu mēnesī.
• Standarta depozīts: Valsts iniciēts produkts ar ierobežotām izmaksām 1,0 % apmērā, kam vajadzētu radīt spiedienu uz tirgu.

Problēma ar „papīra“ aktīviem

Lai gan reforma sola elastību, saglabājas fundamentāla problēma: uzkrājumi joprojām ir piesaistīti finanšu produktiem un valūtām. Vēsture rāda, ka valsts atbalstītie modeļi bieži zaudē pievilcību augsto administratīvo izmaksu vai politisko kursu maiņu dēļ. Turklāt tīrs akciju depozīts vecumdienās ir pakļauts augstai volatilitātei.

Secinājums: dārgmetāli kā patiesā „vērtības aizsardzība“

2027. gada reforma var būt solis pareizajā virzienā, taču tā neaizstāj stabilu pamatu. Kamēr politika eksperimentē ar jauniem depozītu modeļiem, viena aktīvu klase ir pierādījusi sevi tūkstošiem gadu: fiziskie dārgmetāli.

Zelts un sudrabs piedāvā aizsardzību, ko nevar garantēt neviens valsts sertifikāts. Tie ir brīvi no trešo pušu riskiem un ir ideāls pamats jūsu portfelim. Laikā, kad pensiju sistēmas ik pēc 20 gadiem ir „jāatjaunina“, zelts vienkārši paliek zelts.

Mūsu padoms: Papildiniet savu uzkrājumu stratēģiju ar reālām vērtībām. Izmantojot Spargold App, jūs varat vienkārši investēt fiziskā zeltā un sudrabā. Tādā veidā jūs veidojat privātu papildu pensiju, kas nav atkarīga no likumu izmaiņām vai biržas sabrukumiem.