Koniec Riester-Rente: Co reforma 2027 oznacza dla Twojego zabezpieczenia emerytalnego

Bundestag oficjalnie przypieczętował koniec Riester-Rente w jej dotychczasowej formie. Od 1 stycznia 2027 roku rozpocznie się nowy rozdział w prywatnym zabezpieczeniu emerytalnym. Jednak podczas gdy politycy mówią o „kamieniu milowym”, miliony oszczędzających zadają sobie pytanie: Czy moje pieniądze w nowych państwowych depozytach są naprawdę bezpieczne?

Retrospekcja: Dlaczego „projekt Riester” poniósł klęskę

Od 2002 roku Riester-Rente była okrętem flagowym prywatnego zabezpieczenia emerytalnego. Jednak bilans jest rozczarowujący: wysokie opłaty, skomplikowane zasady dofinansowania i sztywna gwarancja składek często całkowicie pochłaniały zyski. Inflacja ostatnich lat dopełniła reszty w przypadku wielu umów. Pod koniec 2024 roku już jedna czwarta z niemal 15 milionów umów była zwolniona z opłacania składek.

Nowy model od 2027 roku: Większe ryzyko, większy zwrot?

Rdzeniem reformy jest odejście od 100-procentowej gwarancji składek. Nowy Altersvorsorgedepot stawia na rynek kapitałowy. Oto najważniejsze punkty:

• Dofinansowanie: Za każde wpłacone euro państwo dopłaca 50 centów (do rocznej składki 360 €), a powyżej tej kwoty 25 centów do limitu 1.800 €.
• Dodatek na dziecko: Rodziny zostaną wzmocnione. Pełny dodatek w wysokości 300 € na dziecko przysługuje już przy własnym wkładzie wynoszącym 25 € miesięcznie.
• Depozyt standardowy: Produkt zainicjowany przez państwo z ograniczonymi kosztami na poziomie 1,0% ma wywrzeć presję na rynek.

Problem z majątkiem papierowym

Mimo że reforma obiecuje elastyczność, podstawowy problem pozostaje: zabezpieczenie emerytalne jest nadal powiązane z produktami finansowymi i walutami. Historia pokazuje, że modele wspierane przez państwo często tracą na atrakcyjności z powodu wysokich kosztów administracyjnych lub zmian kursu politycznego. Ponadto portfel oparty wyłącznie na akcjach podlega wysokiej zmienności w wieku emerytalnym.

Podsumowanie: Metale szlachetne jako prawdziwa „ochrona stanu posiadania”

Reforma 2027 może być krokiem w dobrym kierunku, ale nie zastępuje solidnych fundamentów. Podczas gdy politycy eksperymentują z nowymi modelami depozytów, jedna klasa aktywów sprawdza się od tysiącleci: fizyczne metale szlachetne.

Złoto i srebro oferują ochronę, której nie może zagwarantować żaden państwowy certyfikat. Są wolne od ryzyka strony trzeciej i stanowią idealną opokę dla Twojego portfela. W czasach, gdy systemy emerytalne muszą być „odświeżane” co 20 lat, złoto po prostu pozostaje złotem.

Nasza wskazówka: Uzupełnij swoją strategię emerytalną o realne wartości. Dzięki aplikacji Spargold App zainwestujesz w nieskomplikowany sposób w fizyczne złoto i srebro. W ten sposób zbudujesz prywatną dodatkową emeryturę, która nie jest zależna od zmian w prawie czy krachów giełdowych.