Pinsinéirí: Riosca bochtaineachta seandálaíochta tar éis 43 bliain oibre - Comparáid Óir
27 Meán Fómhair 2026
An bhfuil tú réidh chun triail a bhaint as Spargold?
Déan infheistíocht go héasca i miotail lómhara fisiciúla.
Déan infheistíocht go héasca i miotail lómhara fisiciúla.
Conclúid ghairid: Riosca bochtaineachta seandálaíochta tar éis 43 bliain oibre: Is minic a fhaigheann duine a d'oibrigh ar feadh a shaoil pinsean reachtúil atá gar don tairseach bochtaineachta de 1,381 euro. Dá mbeadh an duine céanna tar éis 200 euro in aghaidh na míosa a infheistiú in ór fisiciúil ag an am céanna, bheadh thart ar 311,769 euro ar fáil inniu — beagnach trí oiread an chaipitil taiscthe de 103,200 euro. Amhail: 27.09.2026.
Tuairiscíonn pinsinéir a d'oibrigh ar feadh 43 bliain: Is ar éigean gur leor an pinsean reachtúil chun maireachtáil air. Ní cás aonair é seo — ach scáthán ar mhífhorbairt shistéamach. De réir figiúirí reatha ón Statistisches Bundesamt, bhí thart ar 19.4 faoin gcéad de gach duine os cionn 65 bliain d'aois i mbaol bochtaineachta in 2024. Tá an tairseach oifigiúil bochtaineachta ag 1,381 euro glan in aghaidh na míosa do dhaoine singil.
An pinsean reachtúil tar éis 43 bliain ranníocaíochta: Duine a íocann isteach ar feadh 43 bliain ar an meánphá, faigheann sé 43 pointe pinsin. Ag luach pinsin reatha de 42.52 euro (amhail Iúil 2026), is ionann sin agus 1,828 euro comhlán — tar éis asbhaintí árachais sláinte agus cúraim, is minic a bhíonn sé i bhfad níos ísle. Iad siúd a d'oibrigh faoi bhun an mheánphá — sa mhiondíol, sa chúram, sa cheardaíocht — críochnaíonn siad níos ísle fós, uaireanta faoi bhun na tairsí bochtaineachta de 1,381 euro.
Samhlaímis go raibh cinneadh déanta ag duine in 1983 — ag tús a ghairme — 200 euro a infheistiú in ór fisiciúil gach mí. Gan plean coigiltis ciste, gan ETF: ór a cheannach agus a choinneáil gach mí. Cad é an toradh a bheadh air sin?
Bhí praghas an óir in euro in 1983 thart ar 553 euro in aghaidh an unsa troy. Inniu, i Meán Fómhair 2026, tá ór ag thart ar 3,760 euro in aghaidh an unsa troy. Freagraíonn sé seo do mheánráta fáis bliantúil (CAGR) de 4.56 faoin gcéad — bunaithe ar shonraí stairiúla phraghas an óir in EUR.
Le hús iolraithe míosúil, is é seo an toradh:
Rinneadh 311,769 euro as 103,200 euro de chaipitil féin thar ceithre scór bliain — gan bainistíocht ghníomhach, gan táillí ciste, gan riosca contrapháirtí.
Pinsean reachtúil: Córas íoc mar a úsáidtear. Téann na ranníocaíochtaí a íoctar go díreach chuig pinsinéirí an lae inniu. Ní fhaigheann an fostaí ach teidlíocht — ar íocaíochtaí amach anseo ó ranníocaíochtaí amach anseo. Oibríonn sé seo go maith má tá forbairt dhéimeagrafach fabhrach ann. I sochaí atá ag dul in aois — mar atá sa Ghearmáin — tagann brú struchtúrach ar an gcóras.
Ór fisiciúil: Ní gealltanas é, ná teidlíocht ar íocaíochtaí amach anseo — ach úinéireacht nithiúil. Is unsa óir é unsa óir, beag beann ar dhéimeagrafaic, boilsciú nó buiséid stáit. Ní chosnaíonn ór toradh ar leith, ach cosnaíonn sé cumhacht ceannaigh thar thréimhsí fada ama.
Ar ndóigh, ba ualach mór é an coigilteas míosúil do dhaoine ar phá íseal. Ach fiú le leath an ráta coigiltis de 100 euro in aghaidh na míosa, bheadh thart ar 155,885 euro coigilte tar éis 43 bliain — maolán suntasach i gcomparáid le pinsean gann.
Tá na luachanna go léir bunaithe ar ráta fáis bliantúil de 4.56 faoin gcéad (CAGR stairiúil phraghas an óir in EUR 1983–2026) le hús iolraithe míosúil. Ní chuirtear costais chánach ná ceannaigh san áireamh.
| Bliain | Taiscthe | Luach na punainne | Fachtóir |
|---|---|---|---|
| 1 | 2,400 € | 2,450 € | 1.02x |
| 2 | 4,800 € | 5,011 € | 1.04x |
| 3 | 7,200 € | 7,689 € | 1.07x |
| 4 | 9,600 € | 10,490 € | 1.09x |
| 5 | 12,000 € | 13,418 € | 1.12x |
| 6 | 14,400 € | 16,480 € | 1.14x |
| 7 | 16,800 € | 19,681 € | 1.17x |
| 8 | 19,200 € | 23,028 € | 1.20x |
| 9 | 21,600 € | 26,528 € | 1.23x |
| 10 | 24,000 € | 30,187 € | 1.26x |
| 11 | 26,400 € | 34,014 € | 1.29x |
| 12 | 28,800 € | 38,014 € | 1.32x |
| 13 | 31,200 € | 42,198 € | 1.35x |
| 14 | 33,600 € | 46,572 € | 1.39x |
| 15 | 36,000 € | 51,145 € | 1.42x |
| 16 | 38,400 € | 55,927 € | 1.46x |
| 17 | 40,800 € | 60,927 € | 1.49x |
| 18 | 43,200 € | 66,155 € | 1.53x |
| 19 | 45,600 € | 71,621 € | 1.57x |
| 20 | 48,000 € | 77,337 € | 1.61x |
| 21 | 50,400 € | 83,313 € | 1.65x |
| 22 | 52,800 € | 89,562 € | 1.70x |
| 23 | 55,200 € | 96,096 € | 1.74x |
| 24 | 57,600 € | 102,928 € | 1.79x |
| 25 | 60,000 € | 110,071 € | 1.83x |
| 26 | 62,400 € | 117,540 € | 1.88x |
| 27 | 64,800 € | 125,350 € | 1.93x |
| 28 | 67,200 € | 133,515 € | 1.99x |
| 29 | 69,600 € | 142,053 € | 2.04x |
| 30 | 72,000 € | 150,981 € | 2.10x |
| 31 | 74,400 € | 160,315 € | 2.15x |
| 32 | 76,800 € | 170,075 € | 2.21x |
| 33 | 79,200 € | 180,281 € | 2.28x |
| 34 | 81,600 € | 190,951 € | 2.34x |
| 35 | 84,000 € | 202,108 € | 2.41x |
| 36 | 86,400 € | 213,774 € | 2.47x |
| 37 | 88,800 € | 225,972 € | 2.54x |
| 38 | 91,200 € | 238,726 € | 2.62x |
| 39 | 93,600 € | 252,062 € | 2.69x |
| 40 | 96,000 € | 266,006 € | 2.77x |
| 41 | 98,400 € | 280,585 € | 2.85x |
| 42 | 100,800 € | 295,830 € | 2.93x |
| 43 | 103,200 € | 311,769 € | 3.02x |
Ní gnáthsholáthar scoir le híocaíocht sheasta é ór, bur sócmhainn réadach chun cumhacht ceannaigh a chaomhnú. San fhadtéarma, d'éirigh le hór ráta fáis bliantúil de thart ar 4.56 faoin gcéad a bhaint amach in euro. Molann saineolaithe airgeadais ór mar fhorlíonadh — de ghnáth mar chuid de phunann éagsúlaithe in éineacht leis an bpinsean reachtúil agus cineálacha eile coigiltis.
Sa Ghearmáin, tá an brabús ó dhíol óir fhisiciúil saor ó cháin tar éis tréimhse sealbhaithe níos mó ná bliain amháin — murab ionann agus ór-ETFanna, atá faoi réir cánach gnóthachan caipitiúil. Is buntáiste cánach é seo do mhiotail lómhara fhisiciúla thar go leor táirgí airgeadais.
Ní íocann ór ús ná díbhinní agus is féidir leis luainiú go mór i luach sa tdirimhse. Má thagann duine ar mhóimint mhargaidh mhíbhuntáisteach díreach roimh an scor, b'fhéidir go mbeadh orthu díol ar phraghsanna ísle. Dá bhrí sin, tá ór oiriúnach go háirithe mar chuid fhadtéarmach — ní mar an t-aon chosaint amháin sa seandacht.
Dieser Beitrag ist keine Anlageberatung. Alle Berechnungen basieren auf historischen Goldpreisdaten und dienen der Veranschaulichung. Vergangene Wertentwicklungen sind keine Garantie für zukünftige Ergebnisse. Edelmetallkäufe können mit Kursrisiken verbunden sein.