Question 1

لماذا يجب أن أستثمر في المعادن الثمينة؟

Accepted Answer

تُعدّ المعادن الثمينة مثل الذهب والفضة وسيلة مجرّبة للحماية من التضخم والأزمات، لأنها تحتفظ بقيمتها منذ آلاف السنين وتوجد بمعزل عن النظام المالي. وهي تُكمّل المحفظة المكوّنة من الأسهم والسندات وتمنحها مزيدًا من الاستقرار.

توفر المعادن الثمينة المادية إمكانية مثيرة للاهتمام لحفظ القيمة أو الثروة خارج النظام المالي الفعلي، وبالتالي تجنّب مخاطر مختلفة والتضخم. فلو انهار اليورو مثلًا في أسوأ الأحوال، لبقي لديكم ذهبكم وفضتكم ولأمكنكم استبدالهما بالعملة اللاحقة. ويمكن النظر إلى المعادن الثمينة كنوع من التأمين للحصول على استثمار آمن على مدى سنوات طويلة. فمن يستطيع اليوم أن يتنبأ بشكل العالم بعد 30 عامًا وبالعملة التي سنتعامل بها حينها؟ في المقابل، يتمتع الذهب والفضة بقيمة عالية منذ آلاف السنين. ويكون أداء المعادن الثمينة جيدًا بشكل خاص عندما تواجه منتجات الاستثمار التقليدية مثل الأسهم والصناديق والسندات الحكومية صعوبات. لذلك تنتمي المعادن الثمينة إلى كل محفظة جيدة التنويع. ومن المزايا الأخرى للذهب والفضة السيولة العالية لهذه الأصول، أي مدى سرعة تحويل الذهب والفضة إلى نقد. فبيع عقار أو أصول صلبة أخرى يستغرق وقتًا وجهدًا أكبر بكثير. كما أن البنوك المركزية لا تعتمد على العملات الورقية الإلزامية وحدها، بل تحتفظ هي نفسها باحتياطيات كبيرة من الذهب. إذ يحتفظ البنك المركزي للولايات المتحدة بـ 8.133 طنًا من الذهب، تليه ألمانيا في المرتبة الثانية بـ 3.352 طنًا من الذهب. اتبعوا استراتيجية البنوك المركزية وابدؤوا أنتم أيضًا احتياطيكم الصغير من المعادن الثمينة.

Question 2

لماذا تطبيق بدلًا من شراء المعادن الثمينة بنفسي؟

Accepted Answer

مع Spargold App توفّرون على أنفسكم عناء البحث عن تجّار موثوقين وامتلاك خزنة خاصة وتأمين – فنحن نفحص معادنكم الثمينة وننقلها ونخزّنها ونؤمّنها نيابةً عنكم، ويمكنكم بيعها في أي وقت بسعر السوق.

يمكنكم بالطبع شراء المعادن الثمينة بأنفسكم، وربما ترغبون إلى جانب تطبيقنا في شراء بعض العملات أو السبائك الذهبية والفضية والاستمتاع بها. لكن تطبيقنا يجلب معه مزايا عديدة. 
 1. تُفحص معادننا الثمينة من قِبل خبراء للتحقق من أصالتها، ولا تأتي إلا من دور سكّ وتجّار كبار ومعروفين. 2. تُخزَّن المعادن الثمينة بشكل احترافي ومؤمَّن. 3. يمكنكم بيع معادنكم الثمينة في أي وقت بأسعار السوق الحالية. أما إذا اشتريتم المعادن الثمينة بأنفسكم، فستحتاجون إلى مصادر توريد موثوقة وتأمين مناسب، ويُفضَّل أن تكون لديكم خزنة خاصة، وإذا رغبتم في البيع مجددًا فعليكم نقل معادنكم الثمينة إلى تاجر وبيعها هناك. وهذا النقل ينطوي أيضًا على مخاطر أو تكاليف.

Question 3

ما الفرق بين Spargold وصندوق Gold ETF؟

Accepted Answer

مع Spargold تمتلكون ذهبًا ماديًا حقيقيًا مع حق ملكية كامل – أما مع صندوق Gold ETF أو ETC فلا تمتلكون سوى ورقة مالية تَعِد بالذهب. وفي حال إفلاس المزوّد تبقى معادنكم الثمينة لدى Spargold محمية، لأنها ليست جزءًا من الميزانية العمومية.

صندوق Gold ETF (Exchange Traded Fund) هو منتج مالي متداول في البورصة ومغطى بالذهب. ويتطلب الشراء حساب أوراق مالية، وتترتب عليه رسوم مختلفة للوساطة والحساب والإدارة. ولا يُخزَّن الذهب المودع في صندوق ETF من قِبل الصندوق نفسه، بل غالبًا من قِبل بنك. غير أن صناديق الذهب الخالصة ETF غير مرخصة في ألمانيا، لأنها تخالف لوائح صناديق الاستثمار. وفي ألمانيا يمكنكم الاستثمار فيما يُسمى «Exchange Traded Commodities» (ETCs)، وهو ذهب على شكل سلع أولية متداولة في البورصة. والـ Gold-ETC سند دين لحامله، مضمون في الغالب بمخزون ذهب مادي. أي أنكم لا تمتلكون ذهبًا، بل تدين لكم شركة بالذهب. وفي حال إفلاس الصندوق أو شركة التخزين قد يحدث تعثّر. أما Spargold فليست منتجًا ماليًا بالمعنى الدقيق، بل نوفر منصة يمكنكم من خلالها شراء معادن ثمينة مادية رقميًا نتولى إدارتها نيابةً عنكم. والمعادن الثمينة المخزّنة ليست جزءًا من ميزانيتنا العمومية، وستبقى في حوزتكم حتى في حالة الإفلاس المستبعدة. وللاستثمار في المعادن الثمينة المادية مع Spargold لا تحتاجون إلى حساب أوراق مالية، بل إلى Spargold App فقط.

Question 4

هل Spargold آمنة؟

Accepted Answer

نعم. معادنكم الثمينة مخصصة بنسبة 100 % ومؤمَّنة ومخزّنة في «The Reserve» في سنغافورة – أحد أكثر مستودعات LBMA عالية الأمان أمانًا في العالم. وهي ليست جزءًا من ميزانيتنا العمومية وتبقى ملكًا لكم حتى في حالة الإفلاس.

باختصار، نعم، Spargold آمنة للغاية! من المهم لنا أن نقدّم لكم منتجًا آمنًا للغاية، ولذلك ركّزنا في تطوير منتجنا على الأمان. ولحماية ودائعكم على أكمل وجه، نتعاون مع شريك كبير ذي سمعة مرموقة يخزّن بالفعل 800 طن من المعادن الثمينة، وهو عضو في أهم اتحاد لقطاع المعادن الثمينة LBMA. وتُخزَّن المعادن الثمينة التي تودعها Spargold في «The Reserve»، أحد أكبر وأحدث مستودعات المعادن الثمينة عالية الأمان في العالم. ويقع هذا المستودع في سنغافورة، إحدى أكثر دول العالم أمانًا، ومن زار سنغافورة يعلم مدى أمان هذا البلد وحسن تنظيمه. كما يقع «The Reserve» على مقربة مباشرة من مطار شانغي (الذي اختير للمرة الثانية عشرة أفضل مطار في العالم)، وبالتالي في منطقة أمنية خاصة تصل إليها وحدات شرطة مدججة بالسلاح في غضون دقائق قليلة. وجميع المعادن الثمينة المخزّنة مفحوصة للتحقق من أصالتها، وتخضع لعمليات تدقيق خارجية عدة مرات في السنة، ومؤمَّنة ضد أي شكل من أشكال الفقدان. والمعادن الثمينة التي نخزّنها لكم ليست جزءًا من ميزانيتنا العمومية، وستبقى في حوزتكم حتى في حالة الإفلاس المستبعدة. كما أنها ليست جزءًا من الميزانية العمومية لشركة التخزين الشريكة لنا. وSpargold نفسها شركة ألمانية ذات مسؤولية محدودة (GmbH)، وبالتالي فهي شريككم المباشر في ألمانيا. وفيما يتعلق بأمن تقنية المعلومات لتطبيقنا وبنيتنا التحتية، نلتزم بمعايير أمان عالية ونستند إلى سنوات طويلة من الخبرة في مجال تقنية المعلومات. وإذا اخترتم Spargold، فيمكنكم أن تطمئنوا إلى أنكم تستخدمون منتجًا متينًا وآمنًا.

Question 5

أي استثمار أفضل، الذهب أم الفضة؟

Accepted Answer

الذهب هو المخزن الكلاسيكي للقيمة والحماية من التضخم، أما الفضة فهي أرخص وأكثر تقلبًا بفضل الطلب الصناعي – ومعظم المستثمرين يجمعون بين الاثنين. وتعتمد النسبة المناسبة على أهدافكم الاستثمارية وميزانيتكم ومدى استعدادكم لتحمّل المخاطر.

يتمتع كلا المعدنين الثمينين، الذهب والفضة، بخصائص فريدة، ويمكن اعتبارهما استثمارين جذابين تبعًا للأهداف الاستثمارية الفردية. فالذهب كاستثمار يرمز إلى الاستقرار والحفاظ على القيمة. ويُعدّ الذهب تقليديًا ملاذًا آمنًا ويحافظ على قيمته على مدى فترات طويلة. ونظرًا لندرته والاعتراف العالمي به، يُنظر إلى الذهب غالبًا كتحوّط طويل الأجل ضد التضخم. ولا يُقدَّر الذهب كاستثمار فحسب، بل أيضًا كرمز للثراء والمكانة. أما الفضة فلها تطبيقات صناعية واسعة، لا سيما في الإلكترونيات والطاقات المتجددة. وقد يؤدي هذا الطلب إلى ارتفاع الأسعار. ومقارنةً بالذهب، تكون الفضة عادةً في المتناول أكثر، مما يجعلها جذابة للمستثمرين ذوي الميزانية المحدودة. ونظرًا لطبيعتها الأكثر تقلبًا، قد تحقق الفضة عوائد أعلى في فترات التوسع الاقتصادي. الخلاصة: يفضّل كثير من المستثمرين تنويع محافظهم، ولذلك يختارون مزيجًا من الذهب والفضة للاستفادة من مزايا كلا المعدنين. ويعتمد الاختيار بين الذهب والفضة على التفضيلات الشخصية ومدى الاستعداد لتحمّل المخاطر والأهداف الاستثمارية. ويُعدّ التحليل الشامل للوضع الشخصي أمرًا حاسمًا.

Question 6

بدءًا من كم يورو يمكنني بدء خطة ادخار؟

Accepted Answer

يمكنكم إعداد خطة ادخار في المعادن الثمينة لدى Spargold بدءًا من 5 € شهريًا. لا توجد مدة دنيا ولا مبلغ أدنى — تودعون القليل أو الكثير بحسب ما يناسب ميزانيتكم.

Question 7

هل يمكنني إيقاف خطة الادخار مؤقتًا أو إنهاؤها في أي وقت؟

Accepted Answer

نعم. يمكنكم في أي وقت إيقاف خطة ادخاركم مؤقتًا في التطبيق أو تغيير القسط أو إنهاؤها نهائيًا — دون مهل إلغاء ودون رسوم جزائية. وتبقى المعادن الثمينة المشتراة بالفعل ملكًا لكم في جميع الأحوال.

Question 8

كيف يعمل تأثير متوسط التكلفة في خطة الادخار؟

Accepted Answer

نظرًا لأن خطة الادخار تستثمر مبلغًا ثابتًا على فترات منتظمة، فإنكم تشترون تلقائيًا حصصًا أكثر عند انخفاض الأسعار وحصصًا أقل عند ارتفاعها. وعلى المدى الطويل يوازن ذلك متوسط سعر دخولكم ويقلّل من مخاطر التوقيت مقارنةً بعملية شراء كبيرة لمرة واحدة.

Question 9

في أي معادن ثمينة يمكنني الاستثمار عبر خطة الادخار؟

Accepted Answer

يمكنكم الادخار في الذهب أو الفضة أو البلاتين — إما في معدن واحد فقط أو في مزيج منها. ويمكنكم تعديل النسبة والمعادن في أي وقت، مثلًا لتنويع محفظتكم.

Question 10

ماذا يحدث لأموالي عندما يكون السوق مغلقًا؟

Accepted Answer

تجمع Spargold أقساط الادخار وتشتري المعادن الثمينة تلقائيًا بشروط السوق المعتادة في يوم التداول التالي. وترون سعر الشراء الدقيق والكمية المشتراة بشفافية في التطبيق.

Question 11

هل خطة الادخار بديل حقيقي لصندوق Gold-ETF؟

Accepted Answer

على عكس صناديق Gold-ETF/ETC، تحصلون مع خطة ادخار Spargold على معدن ثمين مادي حقيقي مع حق ملكية كامل. وتُخزَّن المقتنيات مخصصة في «The Reserve» ولا تنتمي إلى الميزانية العمومية لـ Spargold أو لمشغّل المستودع — وحتى الإفلاس لن يعرّض رصيدكم للخطر.

Question 12

ما الضرائب المستحقة عند البيع؟

Accepted Answer

الأرباح الناتجة عن بيع المعادن الثمينة المادية معفاة من ضريبة الدخل في ألمانيا بعد مدة احتفاظ تبلغ عامًا واحدًا. ونظرًا لأن معادننا الثمينة تُخزَّن في مستودع جمركي حر، فلا تُستحق ضريبة القيمة المضافة خلال فترة التخزين. هذا ليس استشارة ضريبية — يُرجى استشارة مستشار ضريبي بشأن حالتكم الفردية.

Question 13

ما الرسوم المستحقة لدى Spargold؟

Accepted Answer

تفرض Spargold ثلاث رسوم: رسوم شراء (الذهب 1 %، والفضة والبلاتين 2 % لكل منهما)، ورسوم بيع بنسبة 2 %، ورسوم تخزين سنوية (الذهب والبلاتين 0,5 % سنويًا لكل منهما، والفضة 1 % سنويًا). ورسوم الشراء والبيع مشمولة بالفعل في السعر الذي ترونه في التطبيق — لا توجد تكاليف إضافية أو خفية.

Question 14

هل يتعين عليّ دفع ضريبة القيمة المضافة؟

Accepted Answer

لا. تُخزَّن معادنكم الثمينة في مستودع جمركي حر في سنغافورة، ولذلك لا تُستحق ضريبة القيمة المضافة على الذهب ولا على الفضة أو البلاتين. ويسري ذلك ما دامت معادنكم الثمينة باقية في المستودع؛ أما التسليم المادي فهو ممكن حاليًا في سنغافورة فقط.

Question 15

هل الأرباح الناتجة عن البيع معفاة من الضرائب؟

Accepted Answer

الأرباح الناتجة عن بيع المعادن الثمينة المادية معفاة من ضريبة الدخل في ألمانيا بعد مدة احتفاظ تبلغ عامًا واحدًا. يُرجى ملاحظة أن هذا ليس استشارة ضريبية — تحدّثوا مع مستشار ضريبي بشأن وضعكم الفردي.

Question 16

ما الذي يشمله السعر بالفعل؟

Accepted Answer

يشمل سعر الشراء والبيع المعروض في التطبيق بالفعل رسوم الشراء أو البيع لدى Spargold، وتكاليف فحص الأصالة والنقل والتأمين، إضافةً إلى الفارق السعري وعلاوة السوق. أي أنكم تدفعون تمامًا السعر المعروض.

Question 17

ما الذي تغطيه رسوم التخزين؟

Accepted Answer

تغطي رسوم التخزين السنوية التخزين عالي الأمان في «The Reserve» في سنغافورة، وعمليات التدقيق المتعددة سنويًا، والتأمين الكامل ضد الفقدان والسرقة والضرر، إضافةً إلى إدارة مخزون معادنكم الثمينة المخصصة بنسبة 100 %.

Question 18

هل يوجد حد أدنى للاستثمار؟

Accepted Answer

نعم — يمكنكم الإيداع في خطة ادخار بدءًا من 5 € شهريًا أو الشراء لمرة واحدة بدءًا من 5 €. لا توجد مدة دنيا، ويمكنكم إيقاف خطة ادخاركم مؤقتًا أو إنهاؤها في أي وقت.

Question 19

أين تُخزَّن معادني الثمينة؟

Accepted Answer

تُخزَّن معادنكم الثمينة في «The Reserve» في سنغافورة — أحد أكبر وأحدث المستودعات عالية الأمان في العالم، الذي تديره Silver Bullion العضو في LBMA. ويقع المستودع في منطقة أمنية على مقربة مباشرة من مطار شانغي، ويحتضن أصولًا تزيد قيمتها على ثلاثة مليارات دولار أمريكي.

Question 20

ماذا يعني «التخزين المخصص»؟

Accepted Answer

التخزين المخصص يعني: تُخصَّص لكم سبيكة محددة برقم تسلسلي باسمكم — وليس مجرد مطالبة بكمية ما. وعلى عكس التخزين غير المخصص، لا يكون رصيدكم جزءًا من الميزانية العمومية لـ Spargold أو لمشغّل المستودع، ويبقى ملكًا لكم حتى في حالة الإفلاس المستبعدة.

Question 21

هل معادني الثمينة مؤمَّنة؟

Accepted Answer

نعم، جميع المعادن الثمينة المخزّنة مؤمَّنة بكامل قيمتها ضد الفقدان والسرقة والضرر والقوة القاهرة. وتكاليف التأمين مشمولة بالفعل في رسوم التخزين السنوية (0,5 % سنويًا للذهب والبلاتين، و1 % سنويًا للفضة).

Question 22

لماذا يتم التخزين في سنغافورة وليس في ألمانيا؟

Accepted Answer

تُعدّ سنغافورة من أكثر المواقع استقرارًا سياسيًا واقتصاديًا في العالم، وتتمتع بقوانين ملكية صارمة، وتقع خارج النظام المصرفي للاتحاد الأوروبي — وهذا يحمي معادنكم الثمينة من أي تدخلات سياسية أو مالية محتملة. كما تستفيدون من وضع المستودع الجمركي الحر: دون ضريبة القيمة المضافة على الفضة والبلاتين.

Question 23

كيف تتم مراقبة المخزون؟

Accepted Answer

يخضع «The Reserve» لفحص مدققين خارجيين مستقلين عدة مرات في السنة. ويُفحص كل سبيكة على حدة من حيث الأصالة والنقاء والوزن والتخصيص الكامل. وتوثّق Spargold نتائج التدقيق، بحيث تتمتعون بالشفافية الكاملة بشأن رصيدكم في أي وقت.

Question 24

هل يمكنني طلب توصيل معادني الثمينة إلى المنزل؟

Accepted Answer

التسليم المادي ممكن حاليًا في سنغافورة فقط، حيث تُخزَّن معادنكم الثمينة في «The Reserve». أما الشحن إلى ألمانيا فسيكون مكلفًا للغاية – بسبب تأمين الشحن والخدمات اللوجستية وربما ضريبة القيمة المضافة على الفضة والبلاتين. ومع ذلك، يمكنكم بيع معادنكم الثمينة في التطبيق في أي وقت والحصول على أموالكم.

Question 25

هل المعادن الثمينة أصلية ومن أين مصدرها؟

Accepted Answer

جميع السبائك الاستثمارية مصدرها مصافٍ ودور سكّ معتمدة من LBMA، وتستوفي معيار «Good Delivery» من حيث النقاء والوزن والشكل. وتُفحص كل سبيكة للتحقق من أصالتها عند إيداعها.

الأسئلة الشائعة

عام

أسئلة متكررة حول خطة ادخار المعادن الثمينة

أسئلة متكررة حول الأسعار والرسوم

أسئلة متكررة حول تخزين المعادن الثمينة